Чи працює в Україні страхування від воєнних ризиків?

Повномасштабна війна поставила перед українцями безліч нових викликів, серед яких — питання фінансової безпеки та збереження майна. Одним із найактуальніших інструментів захисту в мирний час є страхування, але чи працює воно під час війни? І головне — чи існує в Україні страхування від воєнних ризиків, яке реально забезпечить компенсацію у випадку втрат, спричинених бойовими діями?

Що таке страхування від воєнних ризиків і коли воно актуальне

Під поняттям “страхування від воєнних ризиків” мають на увазі спеціальні програми, які покривають збитки, завдані внаслідок військових дій, вибухів, обстрілів чи інших бойових ситуацій. Такі поліси у світі зазвичай оформлюють великі корпорації, логістичні компанії або підприємства, що працюють у зонах підвищеного ризику.
Для звичайних громадян в Україні така послуга залишається радше винятком, ніж правилом, адже більшість страхових компаній виключають воєнні ризики зі стандартних полісів.

Чому більшість страхових компаній не покривають воєнні ризики

Страхування базується на принципі прогнозованості ризику. Війна ж — це подія, що не піддається оцінці ані за масштабом, ані за тривалістю. Через це страховики відносять бойові дії до форс-мажорних обставин, тобто таких, що звільняють компанію від відповідальності.
Крім того, більшість міжнародних перестраховиків (які забезпечують фінансову спроможність українських страхових компаній) не покривають збитки, пов’язані з війною. Тому навіть якщо українська компанія теоретично погодилася б компенсувати втрати, у неї просто немає фінансового ресурсу, щоб це зробити.

Страхування авто від військових ризиків: чи реально отримати відшкодування?

Після початку війни тисячі автомобілів в Україні були знищені або пошкоджені внаслідок бойових дій.
Водночас стандартні поліси КАСКО не покривають збитків, спричинених війною. Тому страхування авто від військових ризиків — це окремий продукт, який можна знайти лише в деяких міжнародних компаніях або у випадку спеціальних корпоративних програм.
На практиці шанс отримати компенсацію за зруйноване внаслідок бойових дій авто — мінімальний. Однак існують альтернативні шляхи — через державні програми відшкодування, судові позови або міжнародні компенсаційні фонди.

Які альтернативи існують: державна допомога, фондові програми та міжнародні компенсації

Оскільки класичне страхування від воєнних ризиків поки не працює повноцінно, держава та міжнародні партнери створюють інші інструменти підтримки.
Серед них:

• Державна програма «єВідновлення», яка надає компенсації за зруйноване житло.
• Міжнародні фонди для бізнесу, який постраждав від війни.
• Майбутній Міжнародний реєстр збитків України, де фіксуються втрати громадян і підприємств для подальших репарацій.

Попри відсутність повноцінного страхування від воєнних ризиків, українці не залишилися без захисту. Державні програми, міжнародні фонди та майбутній механізм репарацій створюють реальні шляхи отримати компенсацію за зруйноване майно чи втрачений бізнес. Головне — своєчасно фіксувати збитки та подавати заяви у встановленому порядку.

Як правильно оформити договір страхування під час воєнного стану

Якщо ви все ж плануєте застрахувати майно, транспорт чи бізнес, важливо ретельно перевіряти умови договору.

Зверніть увагу:

1. На пункт про виключення відповідальності — там часто прямо зазначено, що воєнні дії не покриваються.
2. На можливість добровільного додаткового страхування ризиків, якщо компанія його пропонує.
3. На юридичну адресу компанії та наявність перестраховика — це впливає на її спроможність виконувати зобов’язання.

Оформлення страхового договору під час війни потребує особливої уважності. Один пропущений пункт може стати причиною відмови у виплаті. Тому важливо читати кожен розділ поліса, перевіряти виключення, уточнювати наявність перестрахування та фіксувати всі домовленості письмово.

Що радять юристи: на що звернути увагу перед підписанням поліса

Наш досвід показує, що більшість клієнтів не читають умови договору уважно, а даремно. Саме дрібні деталі визначають, чи зможете ви отримати компенсацію.

Юристи радять:

• завжди перевіряти, чи не входить війна до списку виключень;
• зберігати всі документи, фото та відео, що підтверджують факт збитків;
• консультуватися з адвокатом до підписання поліса — це допоможе уникнути неприємних сюрпризів у майбутньому.

Порада юристів проста: не підписуйте страховий договір, не розібравшись у його умовах. Професійна консультація юриста допоможе зрозуміти реальні гарантії, уникнути прихованих ризиків і підготуватися до можливих спорів зі страховиком. Юридичний супровід на етапі оформлення поліса — це ваш запобіжник від майбутніх проблем.

Отже, сьогодні страхування від воєнних ризиків в Україні залишається радше теоретичним інструментом, ніж реальною можливістю. Проте ситуація поступово змінюється — з’являються нові продукти, державні ініціативи та міжнародна підтримка.

А поки — найкращий захист для громадян і бізнесу полягає у правовій грамотності та професійній юридичній підтримці. Саме професійна юридична консультація допомагає розібратися в умовах договорів, оцінити ризики і захистити свої права навіть у найскладніших обставинах.