Микрокредит во время войны: как оспорить проценты, пеню и коллекторов

Микрокредиты остаются одним из наиболее распространенных видов потребительского кредитования в Украине. Вместе с тем после введения военного положения многие заемщики ошибочно считают, что исполнение кредитных обязательств автоматически прекращается либо что кредитодатели больше не имеют права начислять проценты или требовать возврата долга.

На самом деле военное положение само по себе не прекращает действие договора микрокредита и не освобождает заемщика от исполнения принятых на себя обязательств. Вместе с тем законодательство устанавливает определенные гарантии для потребителей финансовых услуг, а также определяет случаи, когда отдельные начисления либо действия кредитодателя или коллекторской компании могут быть признаны неправомерными.

Как оспорить проценты, пеню и штрафы по микрокредиту во время войны

Распространенным является вопрос о том, как оспорить проценты по микрокредиту во время войны, однако с юридической точки зрения важно разграничивать несколько различных вопросов.

Сам по себе факт введения военного положения не означает, что кредитодатель утрачивает право начислять предусмотренные договором проценты за пользование кредитом. Если договор заключен в соответствии с требованиями законодательства, а проценты начисляются согласно его условиям, сам факт военного положения не является самостоятельным основанием для их отмены.

Вместе с тем это не означает, что любые начисления являются законными. Оспаривание может быть целесообразным, если:

• кредитодатель произвел начисления вопреки условиям договора;
• расчет задолженности содержит ошибки;
• начисления противоречат требованиям действующего законодательства;
• к заемщику применены штрафные санкции без достаточных правовых оснований;
• отдельные условия договора могут быть признаны не соответствующими законодательству.

Отдельно необходимо разграничивать проценты за пользование кредитом и неустойку (пеню и штрафы). Это разные правовые механизмы, имеющие различные основания применения.

Именно поэтому вопрос о микрокредитах во время войны не имеет универсального ответа. В каждой конкретной ситуации необходимо анализировать:

• условия кредитного договора;
• дату его заключения;
• характер начисленной задолженности;
• порядок осуществления начислений;
• требования действующего законодательства, действовавшие на момент возникновения соответствующих правоотношений.

Если существуют сомнения относительно правильности расчета задолженности либо законности начислений, целесообразно получить от кредитодателя подробный расчет задолженности и провести его правовой анализ. Только после установления конкретных нарушений можно оценивать перспективы административной либо судебной защиты.

Что делать, если коллекторы требуют оплатить долг по микрокредиту

Еще одним распространенным вопросом является деятельность коллекторских компаний.

Если право требования было передано в соответствии с законодательством либо коллекторская компания привлечена кредитодателем в установленном законом порядке, она вправе осуществлять урегулирование просроченной задолженности.

Вместе с тем Закон Украины «О потребительском кредитовании» устанавливает обязательные правила этического поведения при взаимодействии с должниками. Коллекторские компании и кредитодатели не имеют права:

• применять угрозы, психологическое давление либо вводить лицо в заблуждение;
• разглашать информацию о задолженности третьим лицам в случаях, не предусмотренных законом;
• осуществлять взаимодействие способами либо с периодичностью, противоречащими требованиям законодательства;
• использовать иные способы воздействия, нарушающие права потребителя.

Если при урегулировании просроченной задолженности допускаются нарушения требований закона, заемщик вправе:

• требовать прекращения неправомерных действий;
• фиксировать факты нарушений;
• обратиться с жалобой в Национальный банк Украины;
• при необходимости защищать свои права в судебном порядке.

При этом важно понимать, что сам факт обращения коллекторской компании к должнику еще не свидетельствует о нарушении закона. Правовую оценку необходимо давать именно способу взаимодействия, содержанию требований и соблюдению установленных законодательством правил.

Вывод

Микрокредиты во время военного положения продолжают регулироваться общими нормами гражданского законодательства и Законом Украины «О потребительском кредитовании». Военное положение не прекращает автоматически кредитные обязательства и не является самостоятельным основанием для отмены процентов, пени либо штрафов.

Вместе с тем заемщик вправе оспаривать неправомерные начисления, требовать проверки правильности расчета задолженности и защищать свои права в случае нарушения законодательства кредитодателем либо коллекторской компанией.

Перед подачей жалобы либо обращением в суд целесообразно провести правовой анализ договора, расчета задолженности и иных документов, а при необходимости — обратиться за правовой помощью к квалифицированному адвокату.

Примечание:

Информация в статье актуальна по состоянию на дату ее публикации. Законодательство Украины может изменяться, поэтому перед практическим применением рекомендуется проверять актуальные нормативные акты и официальные разъяснения уполномоченных органов.