Можно ли не платить кредит за разрушенное или оккупированное жилье

После начала полномасштабной войны тысячи владельцев жилья утратили возможность пользоваться своими квартирами и домами из-за их уничтожения, повреждения или временной оккупации. Одним из наиболее распространённых вопросов в таких ситуациях является, нужно ли продолжать выполнять кредитные обязательства перед банком и прекращается ли действие кредитного договора автоматически.

Вместе с тем важно понимать, что действующее законодательство не устанавливает общего правила, согласно которому кредит за разрушенное или оккупированное жилье автоматически прекращается либо заемщик освобождается от обязанности его оплачивать. Для отдельных категорий заемщиков законодательством предусмотрены специальные механизмы защиты, однако возможность их применения зависит от выполнения определённых законом условий.

Когда можно приостановить выплаты по кредиту на разрушенное или оккупированное жилье

Распространённым является утверждение, что в случае уничтожения или оккупации жилья банк больше не имеет права требовать исполнения кредитного договора. Однако сам по себе факт уничтожения, повреждения или временной оккупации жилья не прекращает кредитное обязательство автоматически. Вместе с тем законодательством Украины предусмотрены специальные гарантии для отдельных заемщиков, которые могут применяться при наличии определённых законом оснований.

Именно поэтому вопрос по кредитам на жилье во время военного положения необходимо решать индивидуально с учётом:

• вида кредитного договора;
• того, является ли кредит ипотечным;
• даты заключения договора;
• статуса недвижимого имущества (поврежденное, уничтоженное либо расположенное на временно оккупированной территории или территории активных боевых действий);
• выполнения требований специального законодательства относительно подтверждения соответствующих обстоятельств;
• обращения заемщика в банк с необходимыми документами и заявлениями.

В некоторых случаях закон предусматривает возможность воспользоваться специальными механизмами исполнения кредитных обязательств. Однако такие механизмы применяются только при соответствии заемщика требованиям законодательства и не распространяются автоматически на все случаи.

Если же специальные нормы не применяются, стороны могут урегулировать вопрос исполнения договора путём реструктуризации, изменения графика платежей либо заключения дополнительного соглашения, если банк согласится на такие условия.

Ипотека во время войны не означает автоматического прекращения обязанности по оплате кредита, поэтому перед принятием любых решений необходимо проверить, распространяются ли на конкретный договор специальные гарантии, предусмотренные действующим законодательством.

Какие документы нужны для подтверждения уничтожения, повреждения или оккупации жилья

Перечень документов зависит от конкретной ситуации и оснований обращения, однако чаще всего могут использоваться:

• документы, подтверждающие право собственности на недвижимое имущество;
• сведения из Государственного реестра вещных прав на недвижимое имущество;
• документы или сведения, подтверждающие факт повреждения либо уничтожения жилья в соответствии с установленными законодательством процедурами;
• документы, полученные по результатам обследования поврежденного имущества;
• сведения из Реестра поврежденного и уничтоженного имущества (при наличии);
• иные документы, подтверждающие обстоятельства, имеющие юридическое значение для применения соответствующих норм законодательства.

Если жильё находится на временно оккупированной территории или территории, где ведутся активные боевые действия, подтверждение таких обстоятельств также осуществляется в соответствии с требованиями действующего законодательства и с учётом официально определённых перечней территорий.

Что делать, если банк продолжает начислять платежи, штрафы или пеню

Если банк продолжает начислять платежи, штрафные санкции или пеню, это само по себе ещё не свидетельствует о нарушении законодательства. Прежде всего необходимо установить, распространяются ли на конкретный кредит специальные гарантии, предусмотренные законом.

В такой ситуации целесообразно:

• получить детальный расчёт задолженности;
• проверить основания начисления процентов, штрафов и пени;
• установить, соответствует ли кредит условиям применения специальных норм законодательства;
• подать в банк заявление с соответствующими подтверждающими документами, если для этого существуют законные основания;
• в случае несогласия с позицией банка воспользоваться предусмотренными законом способами защиты своих прав.

Если заемщик считает, что банк неправомерно отказывает в применении предусмотренных законом гарантий либо осуществляет начисления вопреки требованиям законодательства или условиям договора, он может обратиться с жалобой в банк, а при необходимости — в Национальный банк Украины либо защищать свои права в судебном порядке.

Вывод

Кредиты на жилье во время военного положения продолжают действовать, если иное прямо не предусмотрено законом. Сам факт уничтожения, повреждения или временной оккупации жилья не означает автоматического прекращения кредитных обязательств либо освобождения от их исполнения.

Вместе с тем законодательство предусматривает специальные механизмы защиты для отдельных категорий заемщиков. Поэтому в каждой конкретной ситуации необходимо проанализировать условия кредитного договора, статус недвижимости, наличие подтверждающих документов и соответствие требованиям специального законодательства. Перед обращением в банк или в суд целесообразно провести правовой анализ документов и, при необходимости, воспользоваться помощью адвоката.

Примечание:

Информация в статье актуальна на дату её публикации. Законодательство Украины может изменяться, поэтому перед практическим применением рекомендуется проверять актуальные нормативные акты и официальные разъяснения уполномоченных органов.